Umschuldungsrechner mit echtem Break-even-Check

Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst. Ziel kann eine niedrigere Monatsrate, ein günstigerer Zinssatz, eine kürzere Laufzeit oder die Zusammenfassung mehrerer Raten sein.

Eine Umschuldung ist rechnerisch vorteilhaft, wenn sämtliche Kosten des neuen Kredits einschließlich Ablöse- und Wechselkosten niedriger sind als die noch ausstehenden Zahlungen der alten Kredite. Eine niedrigere Monatsrate allein reicht für diese Beurteilung nicht aus.

Der erste Break-even zeigt, wann anfängliche Wechselkosten erstmals durch niedrigere Zahlungen ausgeglichen sind. Bei unterschiedlich langen Altkrediten kann dieser Vorteil später wieder verschwinden. Der dauerhaft erreichte Break-even bezeichnet deshalb den Zeitpunkt, ab dem die Umschuldung bis zum Ende des Vergleichs günstiger bleibt.

Benötigt werden vor allem aktuelle Restschuld, Monatsrate, Anzahl der noch ausstehenden Raten, mögliche Schlusszahlungen und Ablösekosten. Der ursprüngliche Kreditbetrag ist für den heutigen Vergleich nicht erforderlich.

Erfassen Sie die reguläre Monatsrate und die Anzahl der noch offenen Monatsraten. Eine zusätzlich fällige Schlussrate wird gesondert im Feld „Zusätzliche Schluss- oder Restzahlung“ eingetragen.

Ja. Weil solche Schulden häufig keine feste Restlaufzeit haben, müssen Sie eine realistische geplante Monatsrate und einen angenommenen Rückzahlungszeitraum eintragen. Das Ergebnis bleibt in diesem Fall eine Szenariorechnung.

Dann erhöhen die Ablösekosten den erforderlichen neuen Kreditbetrag. Dadurch werden nicht nur die Kosten selbst, sondern regelmäßig auch die darauf entfallenden Finanzierungskosten Teil der neuen Rückzahlung.

Der Gesamtbetrag zeigt, welche Summe bei vertragsgemäßer Rückzahlung insgesamt an den neuen Kreditgeber fließt. Er kann Besonderheiten des konkreten Zahlungsplans genauer abbilden als eine vereinfachte Berechnung aus Zinssatz, Monatsrate und Laufzeit.

Nein. Zusätzlich ausgezahltes Geld ist eine neue Kreditaufnahme und keine Kostenersparnis. Bei einer solchen Kombination ist der Vergleich mit den bisherigen Krediten nur eingeschränkt möglich und muss entsprechend gekennzeichnet werden.

Nein. Der Rechner übernimmt den eingegebenen Betrag in den Kostenvergleich. Ob die Forderung korrekt berechnet oder rechtlich zulässig ist, muss anhand des konkreten Vertrags geprüft werden.

Das Tool benötigt keine Registrierung, keine Kontoverknüpfung und keinen Datei-Upload. Die spätere Berechnung erfolgt lokal im Browser ohne externe API. Eine automatische Speicherung der eingegebenen Kreditdaten ist nicht vorgesehen.